大麥理財:除了平臺資質,P2P風控還應該看這些

2019.07.25 發表于 瀏覽量: 162

       出借人在選擇P2P平臺時,首先要參考平臺資質和背景。一般來說,擁有國資系、上市系或銀行系背景的合規發展平臺實力比較雄厚,因此穩定性和安全性自然也更高。值得慶幸的是,隨著各項監管政策的出臺與落地,大部分出借人在這點上已經形成了比較一致的人事。那么,除了平臺資質和背景之外,我們在挑選平臺的時候還應該看什么呢?

       堅持精選優質資產是重中之重

       在合作之前,大麥理財建立專業的風控小組,通過自主研發的“疾風”系統,從795個維度,17000條數據進行前期大數據搜查,確保企業征信、財務狀況良好,營業收入呈上升態勢;同時走訪相關企業,進行現場勘查確保其企業基本資料的真實性。更關注企業的上下游客戶是否資質良好,從而使得這類優質資產下的業務內容拆分為多個獨立單元后,也有單獨盈利的能力(優質資產與其單個客戶所形成的交易,即視為一個單元),確保小額分散,降低風險系數。只有通過以上一系列的風控流程篩選后才會最終推薦給出借人。

       堅持用技術捍衛互聯網時代的契約精神

       出借人在平臺出借資金前,囿于地緣差異,大麥理財會通過“磐石”區塊鏈存證技術,發起簽訂一份大麥平臺、借款人和出借人三方間的合同。利用區塊鏈分布式數據存儲、加密算法等特點對合同達成共識簽名后上鏈。通過區塊鏈去中心化信任機制建立的分布式數據庫,具有極強的防篡改機制。實時保全的證據通過智能合約形成證據鏈,滿足證據真實性、合法性、關聯性的要求。一旦發生問題,大麥可以第一時間將這些證據在互聯網端提交仲裁,捍衛出借人的切實利益。

       賦強公證,利劍在手

       以保護出借人的角度出發,大麥理財完成了賦強公證的重要一步。賦強公證即賦予強制執行效力債權文書公證,當債務人或其擔保人不履行或不完全履行債權文書規定的義務時,債權人可依法憑公證機構簽發的執行證書,直接向有管轄權的人民法院申請對債務人或其擔保人強制執行的公證活動。如果大麥理財平臺的借款人發生了不良貸款,適時啟動催貸復核程序,出具執行證書,成為法院的法定執行依據,從而能夠有效避免借款人逾期還貸導致的銀行因追貸而提起的漫長訴訟過程,保障快速回收資金。

       銀行存管,資金隔離

       目前銀行與網貸平臺開展的資金存管合作模式一共分為三種:銀行直連、直接存管、聯合存管。大麥理財選擇的是與江西銀行合作的存管模式,即銀行獨立提供的資金存管服務。具體來說就是在該模式下,銀行會為投資人和借款人開設獨立的個人存管賬戶,平臺無法觸碰資金,存管銀行也會對賬戶的充值、提現等支付結算和資金流向進行監管。

大麥理財借助大數據技術、區塊鏈技術、風控小組,以健全的風控體系為安全保障之基礎,旨在于有資金需求的借款人和企業,以及有出資愿望的個人之間,提供優質信息撮合和系列金融服務,幫助雙方實現便捷的低成本融資和財富增值,多方共贏永遠是大麥理財的初心所在。


大麥理財運營管理團隊
2019年07月25日
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